Le prêt hypothécaire vous fait peur, car en cas de défaut de paiement, votre habitation peut vous être retirée.
Ce que vous savez moins, c’est que :
- un crédit hypothécaire est moins risqué lorsqu’il est destiné à accueillir des travaux d’amélioration ;
- la banque a encore plus peur que vous, et il y a une raison à cela.
Une banque ne veut pas saisir
Ne confondez pas « agence bancaire » et « agence immobilière », la revente des biens saisis est une issue à laquelle une banque ne veut pas absolument pas arriver :
- En effet, même si elle récupère son dû au bout du compte, elle subit un manque à gagner pendant la période au cours de laquelle elle ne perçoit pas de mensualités.
- Or, il est courant que la somme qui vous est prêtée ait elle-même été empruntée auprès d’un autre établissement bancaire, et ce prêt, il faut le rembourser.
- On peut raisonnablement dire qu’il faut compter 2 ans entre la constatation de défaut de paiement et la vente immobilière effective, deux années durant lesquelles le prêteur doit payer ses propres mensualités sans les vôtres.
Une banque préfère la caution à l’hypothèque
Lorsqu’un crédit est garanti par une caution de type Crédit Logement, c’est la société de caution elle-même qui verse les échéances au prêteur et prend en charge le processus de recouvrement au bout de trois mensualités impayées.
Lorsqu’un crédit est garanti par une hypothèque, le détenteur de cette hypothèque ne pourra se faire payer qu’avec la mise en vente du bien immobilier, dans 2 ans.
Une banque a peur du prêt hypothécaire
C’est la raison pour laquelle, contrairement à ce qui se pratique aux États-Unis, une banque ne va pas se contenter de vérifier que la valeur de l’hypothèque lui permet de récupérer son dû : elle va également vérifier que vous êtes effectivement capable de vous acquitter de vos mensualités.