Si vous souhaitez souscrire un prêt hypothécaire, le prêteur va certainement vouloir en connaître la valeur afin de savoir quelle somme il pourra vous prêter.
Or, il y a de grandes chances que son évaluation vous soit défavorable. Prenez les devants, faites évaluer votre bien immobilier vous-même.
À noter : cela dit, l’attribution d’un prêt hypothécaire n’est pas uniquement soumise à la valeur de votre logement, mais également à votre capacité de remboursement.
Évaluation par le prêteur : une solution perdante
Si le prêteur doit estimer le prix de votre bien immobilier par lui-même :
- Non seulement cette opération aura un coût.
- Mais en plus, le montant sera en général sous-évalué afin de minimiser les risques pris par la banque.
- De surcroît, une estimation faite par un prêteur potentiel n’est pas valable chez un autre prêteur, alors qu’une estimation effectuée par une agence immobilière ou un notaire est acceptée partout.
Comment la banque détermine le montant de l’hypothèque ?
La banque prêteuse prend la valeur estimée et retire le montant du capital restant dû sur le prêt immobilier, puis applique un coefficient qui va de 60 % à 80 % selon les établissements.
Exemple : sur une maison estimée à 300 000 € sur laquelle il reste 75 000 € à rembourser, vous pourrez bénéficier au maximum d’un prêt hypothécaire de 135 000 € à 180 000 € en fonction de vos capacités de remboursement.
Par qui faire estimer son bien immobilier ?
Faire estimer la valeur par une agence immobilière
Les agences immobilières sont une solution pour l’estimation du bien :
- C’est un service rendu gratuitement par les agences immobilières.
- De plus, cette estimation possède une valeur légale devant un tribunal : une banque acceptera donc, dans la plupart des cas, de se baser sur cette étude.
Bon à savoir : il est préférable de s’adresser à l’agence la plus proche du lieu où se situe le logement, afin d’obtenir une estimation non seulement plus rapide, mais également plus précise.
Faire estimer la valeur par un notaire
Pas toujours plus cher que dans banque, une attestation de valeur délivrée par un notaire fait foi devant un tribunal : une banque n’a donc en général pas d’autre choix que de l’accepter.