Lorsqu’un emprunteur est surendetté ou qu’il a souscrit à un mauvais crédit, il a la possibilité de racheter un ou plusieurs crédits avec un prêt hypothécaire mauvais crédit.
Principe du prêt hypothécaire mauvais crédit
Le prêt hypothécaire peut être utilisé pour racheter un mauvais crédit, quel que soit le type de crédit :
- prêt immobilier ;
- crédit consommation ;
- crédit voiture ;
- crédit revolving, etc.
Le prêt hypothécaire prend alors la forme d’un nouveau crédit, avec un nouveau taux d’intérêt, et une nouvelle durée :
- Le montant du prêt est défini en fonction de la valeur du bien immobilier hypothéqué, mais aussi du capital restant à rembourser pour les différents crédits rachetés.
- Les mensualités seront ensuite adaptées en fonction de la limite des remboursements mensuels que peut assumer l’emprunteur.
- Il sera donc accordé dans la limite d’un certain taux d’endettement de l’emprunteur, qui ne doit généralement pas dépasser 33 %.
Si le bien immobilier hypothéqué fait encore l’objet d’un crédit, l’organisme prêteur pourra racheter l’encours du crédit restant, mais ce montant sera déduit du capital du prêt hypothécaire.
Si les possibilités d’emprunt du prêt hypothécaire dépasse le capital restant à payer pour un mauvais crédit ou pour se sortir d’un surendettement, il sera même possible de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire.
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Avantages de ce prêt hypothécaire
En souscrivant un prêt hypothécaire pour racheter un mauvais crédit, l’emprunteur peut bénéficier d’une forte baisse de ses mensualités. Les mensualités peuvent être diminuées jusqu’à plus de 60 %.
En cas de surendettement, le rachat des dettes avec un prêt hypothécaire permet de les regrouper en un seul prêt, avec des mensualités uniques.
L’emprunteur pourra donc rééquilibrer son budget et retrouver un taux d’endettement compatible avec ses revenus.
Inconvénients du prêt hypothécaire mauvais crédit
La souscription d’un prêt hypothécaire pour racheter un mauvais crédit et se sortir d’un surendettement entraine l’inscription d’une hypothèque.
L’inscription d’hypothèque doit faire l’objet d’un acte notarié et il faut payer les frais qui lui sont liés.
Ce coût devra donc être pris en compte avant de souscrire un prêt hypothécaire pour racheter des crédits.